신용보증기금(신보)와 기술보증기금(기보) 중 어느곳에서 자금을 조달하는 것이 유리할 지 고민하고 계신가요? 일반적으로 초기 스타트업이시라면 두 기관의 창업지원제도에 큰 차이점을 몰라 두 군데 모두 방문하여 상담을 받으시는 경우가 많습니다. 두 기관의 특징과 차별성을 미리 안다면 창업을 준비할 때 좀 더 시간을 벌 수 있겠지요. 이 글에서는 신용보증기금과 기술보증기금 중 어떤 것이 더 유리한지 선택하기 위하여 두 자금 조달 방법을 비교 분석해보겠습니다.

결론부터 이미지로 보여드리고 시작드리니, 궁금하신 부분을 목차에서 클릭하여 찾아 읽으시기 바랍니다.

신용보증기금과 기술보증기금의 개요

보증 기금을 처음 들어보시나요?

보증 기금(Guarantee Fund)은 특정 거래나 계약의 이행을 보증하기 위해 마련된 자금입니다. 보증 기금의 주요 역할은 거래 당사자 간의 신뢰를 높이고, 예상치 못한 위험이나 손실이 발생했을 때 이를 보상하는 것입니다.

아직 안정적인 매출이 발생하고 있지 않은 초기 스타트업의 경우, 매출 추정이 어렵기 때문에 일반 금융기관에서 대출을 받기가 거의 불가능합니다. 하지만 정부에서는 중소기업의 경쟁력을 강화하여 내수 경제를 성장시키기 위하여 신용이 부족한 중소기업들을 대상으로 보증을 지원해 주는 것입니다.

국내에서 가장 유명한 신용보증기금, 기술보증기금이 있고 그 외에도 지역기반의 서울신용보증, 경기 신용보증 그리고 산업기반의 농림수산업자신용보증 등 다양한 보증을 지원해 주는 기관이 존재합니다.

신보, 기보 처음 들어보시나요?

신용보증기금(신보)은 모든 “중소기업과 소상공인”을 대상으로 보증을 제공하여 금융기관에서 자금을 원활하게 조달할 수 있도록 돕는 기관입니다. 국내의 모든 “중소기업과 소상공인”을 대상으로 하기 때문에 가장 확보 예산이 큰 기금이라는 특징이 있습니다. 또한 국무 총리 직속인 금융위원회의 산하기관이기 때문에 우리나라 금융의 안정성을 목적으로 한다는 점이 특징입니다.

반면 기술보증기금(기보)은 “우수한 기술력을 가진 혁신적 중소기업” 을 중심으로 보증을 제공하며 무형의 기술을 심사하여 기술보증서를 발급하여 금융기관 등으로부터 자금을 지원받을 수 있도록 도와줍니다. 중소벤처기업부의 산하기관으로서 기술을 기반으로 하는 기업을 대상으로 자금을 지원하여 혁신적인 기업의 성장을 통해 미래 가치를 창출하려는 목적으로 한다는 점이 특징입니다.

신보↔기보 중복 자금 수혜 불가!

기술보증기금과 신용보증기금 사이에는 “보증업무 특화 및 중복보증 해소를 위한 업무협약”(2005년 12월)이 체결되어있기 때문에 상호 기금 간의 전담보증영역이 나누어져 있습니다. 신용보증기금과 기술보증기금은 중복 자금 수혜를 방지하기 위해 서로의 보증을 참고합니다. 따라서, 한 기관에서 보증을 받은 경우 다른 기관에서 추가 보증을 받기 어렵습니다. 어느 기관과 앞으로 계속 거래를 하게 되느냐는 첫 선택이 좌우하기 때문에, 두 기관의 특징과 장단점, 그리고 사업 내용과의 fit을 고려하여 유리한 기관을 신중하게 선택할 필요가 있습니다.

대출 조건을 비교해 봅시다

두 기금에는 다양한 보증상품이 존재합니다. 기금 간 차이를 단편적으로 비교하기 위하여 제 블로그 취지에 맞는 초기 스타트업을 대상으로 몇 가지 조건을 비교하여 보겠습니다. 대부분 IT 비지니스 (AI, SaaS, 플랫폼) 분야에 종사하시거나 준비중이신 분들이 많기 때문에 해당 기업분들의 시나리오를 작성하여 대출 조건을 비교해 보겠습니다.

대표자가 청년 경우

대표자가 청년, 즉 만 17세 이상 39세 이하인 경우 정부에서 운영하는 지원사업에도 다양한 혜택이 있는 것 처럼, 정부 산하 기관인 신보와 기보에서도 우대 프로그램이 존재합니다.

신보에서는 “유망청년창업기업보증“, “청년희망드림보증“과 같은 청년 전용 프로그램을 별도로 운영하고 있고, 기보에서는 “청년창업기업 우대 프로그램“을 운영하고 있습니다.

먼저 신보의 유망청년기업보증은 아래와 같은조건을 충족하는 유망창업기업으로 분류가 가능한 기업만 신청이 가능합니다.

• 전문자격을 기반으로 한 창업 (교수, 박사, 연구원 등)
• 지식재산권을 보유한 기술·지식 창업
• 혁신적 아이디어를 기반으로 창업하여 창업경진대회 수상 등의 실적을 보유
• 차세대 성장산업, 창조형 서비스산업 등

유망청년기업보증은 창업 후 7년 이내라는 가장 유연한 업력 제한을 제공하며, 최저의 보증료율인 0.3%를 고정으로 적용하는 혜택을 제공합니다. 지원한도는 3억이며, 보증비율은 90~100% 수준입니다.

신보의 청년희망드림보증은 유망청년창업기업보증 보다는 좀 더 넓은 범위의 기업이 신청할 수 있는 프로그램입니다. 꼭 유망창업기업이 아니어도 신청이 가능하며, 상세 조건은 유망청년기업보증과 유사합니다.

기보의 청년창업기업 우대 프로그램은 창업 후 5년 이내인 기술창업기업을 대상으로 합니다. 최저의 보증료율인 0.3%를 고정으로 적용하는 혜택을 제공합니다. 단, 대출을 받은 이후 업력이 5년이 초과되거나 대표자 나이가 만 39세를 초과하면 산출 보중료율이 적용되니 주의가 필요합니다. 보증비율은 기본 95% 이나, 창업 후 1년 이내 또는 보증금액 1억원 이하인 경우에는 100% 적용 가능합니다.

아직 예비 창업 단계라면?

요즘에는 3년 미만의 초기 기업인 경우 혜택이 많기 때문에 이를 최대한 활용하기 위하여 사업자 등록을 최대한 늦게 하고자 하는 분들이 많습니다. 이러한 경우 실질적인 창업 준비는 하고 계시지만, 사업자 등록을 하지 않아 대출을 받을 수 없다고 오해하시는 분이 많이 있습니다. 예비 창업 단계, 창업 준비 단계인 분들을 대상으로도 신보와 기보는 보증 상품을 제공합니다.

신보에서는 “예비창업보증“프로그램, 기보에서는 “예비창업자 사전보증” 프로그램을 제공하고 있습니다. 두 프로그램 모두 아직 사업자등록을 하지는 않았지만 유망한 사업 아이템을 가진 예비 창업기업을 대상으로 한다는 공통점이 있습니다. 또한 두 프로그램 모두 6개월 이내로 사업자등록을 해야 한다는 조건을 가지고 있습니다.

신보의 “예비창업보증”은 아래와 같은조건을 충족하는 유망창업기업으로 분류가 가능한 기업만 신청이 가능합니다.

• 차세대 성장산업, 창조형 서비스산업 등
• 전문자격을 기반으로 한 창업 (교수, 박사, 연구원 등)
• 지식재산권을 보유한 기술·지식 창업
• 혁신적 아이디어를 기반으로 창업하여 창업경진대회 수상 등의 실적을 보유

운전자금과 시설자금으로 모두 사용가능한 자금 최대 10억을 지원하며 보증비율이 100%라는 점이 큰 장점입니다. 보증료는 0.7%p 차감합니다.

기보의 예비창업자 사전보증 프로그램은 아래와 같은조건을 충족하는 경우 신청이 가능합니다.

• 일반창업 (우수기술·아이디어를 보유한 예비창업자)
  • 최근 2년이내 등록(출원포함)된 특허권·실용신안권(전용실시권 포함) 사업화 예정인자
  • 기금에서 따로 정한 혁신성장산업을 사업화하려는 자
  • 지식문화, 이공계챌린저, 기술경력·뿌리창업, 첨단·성장연계 창업 예정인 자
  • 정부·지방자치단체·공공기관 등에서 주관하는 창업교실, 창직·창업인턴 수료 및 창업경진대회 입상자, 예비창업자 지원사업(시제품 제작지원 등)에 선정된 자, 창조경제타운 추천 우수아이디어 사업화 주체 등
• 전문가창업 (교수, 연구원, 기술사, 기능장 및 특급기술자)
  • 교수 :「고등교육법」제14조(교직원의 구분)제2항에 의한 교원 (교수, 부교수, 조교수)
  • 연구원 :「기술의 이전 및 사업화 촉진에 관한 법률」제2조(정의)제6호에 의한 ‘공공연구기관’에서 근무한 연구원
  • 기술사 및 기능장 :「국가기술자격법」제9조(국가기술자격의 등급 및 응시자격)에 의한 기술사 및 기능장
  • 전공, 해당기술 분야 종사기간 등을 고려 시 ‘특급기술자’로 판단되는 자

보증의 조건은 신보의 예비창업보증과 상당히 유사합니다. 운전자금과 시설자금으로 모두 사용가능한 자금을 최대 10억을 지원하며 보증비율이 100%라는 점이 큰 장점입니다. 보증료는 0.7%p 차감합니다. 기술평가료 20만원을 기술평가 신청·접수 시 납부하여야 합니다 (신청금액이 1억원 이하인 경우 면제)

각 기관의 특장점에 대해 알아보자

신용보증기금

벤처기업인증

2021년 부터 신용보증 기금도 벤처확인 전문 평가기관으로 지정되어 벤처기업 확인서 발급이 가능합니다. 2020년 이전에는 기보에서만 가능했기에 벤처기업인증을 위하여 기보에서 보증을 받는 경우가 많았습니다만, 현재는 신보에서도 벤처기업 인증이 가능합니다.

NEST Space 입주공간 제공

창업 3년 이내 Start-up Nest 기업 중 한국판 뉴딜 핵심분야인 DNA-US(데이터·네트워크·AI·언택트·디지털인프라)를 중심으로 입주기업을 선발하여 스타트업 보육공간을 제공합니다. 강남, 구로, 추천, 해운대에 공간이 마련되어 있습니다. Nest Space에 입주하게 되면, 5년간 보증비율 100%, 보증료율 0.7%라는 큰 혜택을 누리실 수 있습니다.

Start-up Nest 기업은 매년 3월, 6월에 기수별 선정이 이루어 집니다. 과거 공고 내용을 참고하시어 보다 많은 정확한 정보를 얻으시기 바랍니다.

U-CONNECT 플랫폼

U-CONNECT 플랫폼은 투자자와 스타트업 매칭을 지원하는 신보에서 만든 민간 투자 유치 플랫폼 입니다. 투자유치에 성공한 혁신 스타트업에 대하여 투자유치금액의 3배(혁신스타트업 성장지원 한도내)까지 연계 지원하는 큰 혜택이 있습니다. (아래 조건 참고)

• 설립 후 7년 이내 유망창업기업으로 아래 요건을 충족하는 기업
• 「U-CONNECT」IR 이후 1년 이내에 해당 「U-CONNECT」참여 투자기관으로부터 30백만원이상 투자 유치한 기업
• 투자 유치일로부터 보증신청 접수일까지 기간이 1년 이내인 기업

퍼스트펭귄

신보에 관심이 있는 분들이라면 퍼스트펭귄에 대하여 적어도 한번 들어보셨을 겁니다. 퍼스트펭귄 보증은 ‘무리 중에서 처음 바다에 뛰어든 펭귄처럼, 현재의 불확실성을 감수하고 과감하게 도전하는 기업’으로서 창의적 아이디어와 기술력을 보유한 유망창업기업 중 사업경쟁력이 탁월하여 향후 기대되는 선도 기업에 대해 밀착 지원·육성하는 신보의 가장 대표적인 스타트업 지원 제도입니다. 퍼스트펭귄은 어느정도 인증의 성격이 존재하여 신보를 통하여 선정이 되면 다른 정부지원사업이나 정책자금에서 혜택을 받을 수 있습니다.

혁신스타트업이라면 퍼스트 펭귄까지 다양한 혁신스타트업 성장지원 프로그램 혜택을 받을 수 있는데요. 최초 신보를 통하여 혁신아이콘 기업으로 선정되어 지원을 받으시면, 아래와 같은 순서로 지원을 받을 수 있습니다.

스텝업 보증(연구개발 단계), 리틀펭귄 보증(초기사업화 단계), 프리아이콘 보증(도약단계)

_{^{이미지 출처: https://www.kodit.co.kr/kodit/cm/cntnts/cntntsView.do?mi=2567&cntntsId=11097}}

신보 ON-BIZ 스타트업 홈페이지에 가시면 실제 퍼스트 펭귄 기업들의 이야기를 엿볼 수 있으니 사업에 참고하시기 바랍니다.

기술보증기금

벤처기업인증

이미 많은 분들이 기보를 통해서 대출을 받으면 벤처기업확인서를 받을 수 있다 라는 정보를 많이 들어보셨을 것입니다. 이미 아는 내용은 생략하고 정확한 정보를 아래 링크에서 얻으시기 바라겠습니다.

기보의 벤처기업 확인 업무

벤처창업교실

벤처창업교실은 청년들이 성공적으로 창업할 수 있도록 지원하는 취지에서 마련된 사업입니다. 기술창업을 준비 중인 예비창업자 혹은 창업 3년 이내 초기장업자가 신청이 가능하며, 창업 계획단계부터 실제창업에 이르는 단계별 필요지식 (ex. 사업계획서 작성, 세무/회계, 창업법률, 창업지원정책자금, 투자유치 등)을 체계적으로 가르쳐 주는 고마운 프로그램입니다. 놀라운 것은 교육비가 전액무료일 뿐만 아니라 중식이 제공되며, 우수 수료자의 경우 창업컨설팅까지 무료제공 된다는 점입니다.

만약 기술 창업을 준비하고 계신 분이라면, 이 프로그램에 꼭 신청하여 혜택을 받으시면 좋겠습니다. 처음 사업을 준비하는 예비창업자 분들께 적극 추천합니다.

기보벤처캠프(Kibo Venture CAMP)

기보벤처캠프도 이미 유명한 프로그램이지요. 투자, 보증 등 금융지원과 컨설팅, 멘토링, 기술이전 등 종합서비스를 제공하여 신생벤처의 경쟁력을 강화하는 프로그램입니다. 민간 엑셀러레이터, 크라우드펀딩 중개업자 등과 협업하여 초기 스타트업 성장에 필요한 서비스들을 다양하게 제공해 주고, 그 성과 또한 우수하여 성공한 프로그램이라는 평을 받고 있습니다.

선발된 스타트업 중 IR 발표, 데모데이 등에서 높은 평가를 받은 우수 스타트업은 투자자 추천 및 높은 보증한도를 제공하는 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 기보벤처캠프에 함께 선정된 기업간 네트워크도 확보할 수 있다는 점도 큰 장점중 하나입니다.

창업 후 3년 이내인 혁신 창업기업 (예비 포함)이면 누구나 신청가능하며, 일반적으로 6월에 신청을 하며 경쟁률을 10:1 정도라고합니다.

예비유니콘&아기유니콘+

유니콘 기업이라는 말은 많이 들어보셨을 겁니다. 잠재 가치가 높은 기업들을 대상으로 기보에서는 예비유니콘, 아기유니콘+을 별도로 선정하여 지원해 줍니다. 예비유니콘과 아기유니콘+은 어느정도 인증의 성격이 존재하여 기보를 통하여 선정이 되면 다른 정부지원사업이나 정책자금에서 혜택을 받을 수 있습니다.

예비유니콘은 아래의 조건을 만족하여야 합니다.

1. 시장성: 국내외 벤처투자기관에서 50억 이상(누적) 투자 유치기업
2. 성장성:
   • 최근 3개년 매출성장률이 연평균 20%이상^*인 기업(‘20.12.31까지 설립)* 전년도말(‘23.12.31) 상시종업원 10명 이상인 기업으로, ’23년도 매출액이 ’20년도 매출액 대비 72.8% 이상 증가
   • 전년도 매출액이 직전년 대비 100억원 이상 증가(‘21.1.1 이후 설립)* 전년도말(‘23.12.31) 상시종업원 10명 이상인 기업으로, ’23년도 매출액이 ’22년 매출액 대비 100억 원 이상 증가
3. 혁신성: 기술보증기금 기술사업평가등급 BB등급 이상인 기업

이 외에도 2가지 방법이 더 있는데, 기업가치 산정기준에 따른 기업가치가 1,000억원 이상인 기업으로 기술보증기금 기술사업평가등급이 B등급 이상인 기업이거나, 지역스타기업으로서 국내외 벤처투자기관에서 30억 이상(누적) 투자 유치를 한 기업 이면 됩니다. (성장성, 혁신성 조건은 동일)

아기유니콘은 투자실적(20억 이상 100억 미만)이 있는 업력 7년 이내 창업기업을 대상으로 정부에서 진행하는 사업에 선정된 기업을 말합니다. 이 중 성장 가능성이 높은 기업을 기보에서는 아기유니콘+로 별도로 선정하여 여러 혜택을 제공해 주고 있습니다.

아기유니콘+는 아래의 조건에 만족해야 합니다.

• 아기유니콘 기업에 선정(최근 3년)되어 사업을 완료한 비상장기업
• 시장성: 국내외 벤처투자기관에서 50억 이상(누적) 투자 유치기업
• 성장성:
  • 1) 최근 2개년 매출성장률이 연평균 20%이상^*인 기업* 23년도 매출액이 ’21년도 매출액 대비 44% 이상 증가
  • 2) 전년도말(‘23.12.31) 상시종업원 10명 이상인 기업

혹은 기업가치 산정기준에 따른 기업가치가 500억 원 이상인 기업이면 됩니다.

마치며

지금까지 신용보증기금과 기술보증기금을 면밀하게 비교 분석해 보았습니다. 아직 초기 단계의 스타트업이라면 각 기관의 특징과 차이점을 고려하여, 자신에게 가장 유리한 자금을 선택하는 것이 중요하겠습니다.

신용보증기금과 기술보증기금 모두 우수한 사업 아이디어와 준비된 사업계획서는 선택이 아닌 필수 입니다.

신용보증기금, 기술보증기금을 통한 자금조달을 어떻게 준비해야 할 지에 대하여 궁금한 사항이 있다면 언제든 편하게 문의 남겨주세요. 감사합니다.\