연일 고금리 행진이 이어지고 있어, 비교적 시중 은행보다 훨씬 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있는 중진공 정책자금에 관심이 쏠리고 있습니다. 기존에는 중진공 정책자금이 제조업을 위한 자금이라는 인식이 많았지만 요즘에는 다수의 청년 기업, IT 기업들도 중진공 정책자금을 활용하고 있습니다.

하지만, 중진공 정책자금을 신청할 때 내용이 어렵고 복잡하여 뭐부터 시작해야 할 지 막막함을 토로하시는 분들이 많습니다. 현실적으로 중진공 정책자금을 받기 위하여 어떤 순서로 알아보고 준비하면 좋을지에 대하여 이 글에서 다루고자 합니다.

혹시 신보, 기보만 알고 중진공은 처음 들어보시나요? 제가 쉽게 “이해”하는 중진공 정책자금이라는 글을 일전에 포스팅 하였습니다. 중진공 정책자금을 준비 하기 전 필수적으로 알아야 하는 기본 내용을 정리해 두었으니 해당 글을 한번 읽어보신 뒤 이 글을 읽으시기 바랍니다. 이 글은 해당 글을 읽었다는 전제하에 작성하는 글로 기본적인 용어 설명은 많이 생략했습니다.

나에게 맞는 자금 선택하기

중진공 정책자금은 자금 유형을 잘 선택하셔야 합니다. 자금의 종류는 정책우선도 평가와 직접적으로 관련되고 정책 우선도 평가는 중진공 정책자금을 준비하는데 있어 가장 어려운 부분입니다. 또한 잔여 예산이 있어야만 신청 자체가 가능한데, 자금의 유형에 따라 잔여 예산이 상이합니다. 따라서 정책자금의 선택은 그 어떤 준비 보다 가장 중요하다고 할 수 있습니다.

아래의 각 질문별로 답변을 해보시면서 어떤 자금으로 선택하면 유리할 지 결정해 보시기 바랍니다.

Q. 청년 기업인가요?

대표자가 만 39세 이하로서, 업력 3년 미만인 중소기업 또는 예비창업자라면, 창업기반지원자금의 특별 조건인 청년전용창업자금(직접대출)을 신청할 수 있습니다.

대출한도: 기업당 최대 1억원 이내 (제조업 및 중점지원분야 영위기업은 2억원 이내)

대출금리: 2.5% (고정금리)

청년전용창업자금은 2.5% 고정금리라는 최대 혜택을 누릴 수 있고, 시설자금 및 운전자금 모두 신청이 가능하기 때문에 청년 예비~초기 창업 기업이라면 이 자금 유형으로 신청하지 않을 이유가 없습니다!

청년전용창업자금은 기업 평가 기준도 별도로 운영되며, 융자 결정 시 별도 청년창업 평가위원회를 통해 선정되므로 그 프로세스 또한 다른 자금 유형보다 좀 더 유연하다고 볼 수 있습니다.

※ 다음 조건 만족시 7년 이내 까지 지원 가능: 창업성공패키지사업(청년창업사관학교, 글로벌창업사관학교) 참여 기업, 청년창업기업보증 지원 기업(기보) 및 민간VC 투자 유치 기업 중 해당 기관의 추천을 받은 우수 기업

Q. 7년 미만 기업인가요?

창업기반지원자금은 7년미만의 기업을, 혁신성장지원자금은 7년 이상의 기업을 대상으로 하는 가장 범용성 있는 자금 유형입니다. 나머지 자금 유형은 사업의 목적에 제한이 있기 때문에 업력의 제한이 없습니다. 따라서 두 사업의 예산이 가장 크고, 가장 많은 기업이 신청하는 유형입니다.

위 두가지 자금 유형의 경우 특정 중소기업이 아닌 전체 중소기업을 대상으로 하는 사업입니다. 따라서 다음질문을 통하여 해당 사항을 확인하신 뒤, 해당사항이 없으시면 업력에 맞게 두 가지중 하나의 사업을 선택하심이 적합합니다.

Q. 어떤 목적으로 자금을 활용하고자 하시나요?

성장을 목적으로 하시나요? (1)로 이동

재도약 및 경영 정상화를 목적으로 하시나요? (2)로 이동

매출 채권, 사채를 통하여 현금을 유동화 할 수 있는 환경이신가요? (3)으로 이동

(1) 성장을 목적으로 하는 자금 유형

• 우수한 기술을 사업화 하기 위하여 자금이 필요하신가요? → 개발기술사업화자금: 특허, 정부 R&D 등 보유기술사업화 추진기업
• 글로벌 수출을 중심으로 성장하기 위하여 자금이 필요하신가요? → 내수기업수출기업화: 내수·수출초보기업 (수출 10만불 미만), 수출기업글로벌화: 수출유망기업 (수출10만불 이상)
• 제조업이면서, 스마트공장과 같은 ICT기반 자동화 시설 도입을 위한 자금이 필요하신가요? → 제조현장스마트화: 스마트공장 도입 추진기
• 신재생에너지, 탄소 저감 기술 등 탄소 중립 분야의 사업을 영위하고 계신가요? → Net-Zero 유망기업 지원: 탄소중립 기술사업화
• 저탄소·친환경 제조로 전환을 위하여 자금을 조달하시나요? → Net-Zero 유망기업 지원

(2) 재도약, 경영 정상화를 목적으로 하는 자금유형

• 폐업 이후 재창업이라 자금조달에 어려움을 겪고 계신가요?(성실경영평가 통과기업) → 재창업자금
• 경쟁력이 약화되어 구조조정을 진행하고자 자금이 필요하신가요? (‘사업전환계획’ 또는 ‘공동사업전환계획’을 승인)→ 사업전환자금
• 워크아웃, 회생 등 위기 징후가 발생하여 이를 개선하기 위하여 자금이 필요하신가요? → 구조개선전용자금
• 태풍 혹은 화재와 같은 자연재해, 사회재난 피해로 긴급히 자금이 필요하신가요? → 긴급경영안정자금 재해중소기업지원
• 환율피해, 기술유출, 특허분쟁 등 일시적 경영애로가 발생하시어 자금이 필요하신가요? → 긴급경영안정자금 일시적경영애로

(3) 매출 채권, 회사채를 기반으로 하는 단기 유동성 공급이 필요하신가요?

• 회사채 발행(P-CBO)을통한 자금조달 희망 기업 → 스케일업금융
• 동반성장 네트워크론: 중진공과 동반성장 협약을 체결한 발주기업과의 납품 발주서를 근거로 생산자금을 대출하고자 하는 기업 → 밸류체인안정화자금
• 1년 이상 거래 실적이 있는 구매기업과의 매출채권을 보유하고 있어 이를 유동화하고자 하는 기업 → 매출채권팩토링

Q. 자금의 용도는 어떻게 되시나요?

자금의 용도는 크게 시설자금과 운전자금이 있습니다. 운전자금의 경우 모든 자금 유형에서 대출이 가능하지만 시설자금은 일부 자금에서만 지원합니다.

시설 자금으로 사용이 가능한 자금 유형

• 창업기반지원
• 재창업
• 혁신성장지원
• 개발기술사업화
• 제조현장스마트화
• Net-Zero유망기업
• 수출기업글로벌화
• 사업전환
• 구조개선전용(선제적자율구조개선)

Q. 어떤 형태의 대출을 희망하시나요?

대출의 형태는 아래와 같이 다섯가지가 존재하며 각 대출유형에 따라 지원가능한 대출의 형태가 상이합니다.

실제 신청 기간이 되어 온라인 신청을 진행하시면 최종 신청 제출 전 “맞춤형 정책자금 안내 서비스”를 제공하는데요. 이 기능을 활용하시면 입력한 정보를 기반으로 AI 분석을 통하여 자금을 추천해 주지만 결국 최종 선택은 기업의 몫임을 인지 하시기 바랍니다. 중진공에서도 해당 결과는 단순 정보제공을 목적으로 하며, 특정자금의 융자지원을 보장하지는 않으며, 상담에 따라 결과는 변경될 수 있다는 점을 공식적으로 안내하고 있습니다.

신청 가능 자금 현황 확인하기

신청하고자 하는 자금 유형을 선택하셨으면 해당 자금이 현재 잔여 예산이 있는지 확인할 차례입니다.

중복되는 자금 유형에 신청이 가능할 것으로 간주 되더라도 신청은 1개의 자금만 가능하기 때문에 잔여 예산과 가능성이 높을 것으로 기대되는 자금 유형 올바르게 선택하시는 것이 중요합니다.

아래 버튼을 클릭하시면 중진공 본지부별 예산현황을 확인하실 수 있으니, 참고하시기 바랍니다. 기업의 본점 소재지가 해당하는 본지부를 찾아 확인하시면 되며, 예비창업자이신 경우 기업 설립 예정 지역을 중심으로 확인하시면 됩니다.

중진공 정책 자금은 연초에 신청 하는 것이 가장 유리합니다. 중진공의 예산은 매년 12월 국회 본회의 의결을 거쳐 확정되며 정책자금(융자, 이차보전)에 대한 구체적인 예산 및 계획은 매년초에 중진공 홈페이지에 공표 됩니다. 2024년 중진공 융자사업의 예산은 융자(4조 4,632억원), 이차보전(9,243억원)인데요. 결정된 예산은 각 지역본지부에 배정되어 1월 부터 빠르게 소진되기 시작합니다. 올해의 경우 경남서부의 경우 혁신창업사업화자금, 전북본부의 경우 신성장기반자금이 1월에 이미 전체 마감되었으며 나머지 지역에서도 일부 유형들이 부분 마감 되는 경우가 발생하였습니다.

다만, 경기 흐름에 따라 하반기에 추가로 예산이 증액되는 경우도 발생 하기 때문에 융자 계획 공고 수정 사항을 꾸준히 모니터링 하는 것이 중요합니다.

신청일을 미리 확인하고 신청 목표일 잡기

중진공 정책자금에 신청해 보아야겠다는 결심이 서셨으면 가장 먼저 신청 목표일을 잡으셔야 합니다. 얼마나 시간이 남았는지를 알아야 계획을 세울수 있으니까요.

아직도 중진공 정책자금 신청이 선착순인 것으로 오해하시는 분들이 많은데 중진공의 접수 방식은 2023년 4월 부터 온라인을 통한 전수 접수방식으로 개선되었습니다.

중진공은 일반적으로 중진공 매월 말일에 다음달 신청일을 공고합니다. 또한 일반적으로 매월 세번째주에 접수가 진행됩니다.

신청 일정	서울 및 지방 소재	경기 및 인천 소재
2024년 7월	7.15(월) 오전 10시 ~ 7.16(화) 오후 5시	7.17(수) 오전 10시 ~ 7.18(목) 오후 5시
2024년 6월	6.17(월) 오전 10시 ~ 6.18(화) 오후 5시	6.19(수) 오전 10시 ~ 6.20(목) 오후 5시
2024년 5월	5.20(월) 오전 10시 ~ 5.21(화) 오후 5시	5.22(수) 오전 10시 ~ 5.23(목) 오후 5시

• 정책자금 온라인 신청은 선착순 방식이 아닌 접수기한 내 제출하는 방식입니다.
• 신청일정은 보통 서울 및 지방은 매월 세번째 월요일, 경기 및 인천 소재는 세번째 수요일에 접수가 진행됩니다. (1분기의 경우 일찍 하는 경우 多)
• 통상적으로 각 월별 신청일정은 전월말일에 공지합니다.

1월에 신청할 수 있다면 가장 좋지만, 늦게 알았거나 시간이 부족하신 분들은 일정을 잘 파악하시어 준비하여 신청할 수 있도록 계획을 세우시기 바랍니다.

많은 기업분들이 1월 또는 1분기에 신청을 하다 보니 연초에는 항상 접속량이 많아 홈페이지에 장애가 발생하는 사례가 있었기에 2024년 부터는 수요가 집중되는 1분기에 신청 예정자를 대상으로 “사전 서류 제출”을 가능하게 하였습니다. 따라서 신청예정 월 전월의 공지를 확인하시어 필요한 경우 미리 서류를 제출을 해두면 보다 안전한 신청이 가능합니다.

• 사업전환자금, 구조개선전용자금, 긴급경영(재해중소기업지원자금), 화재 등 대형사고 피해기업, 레전드 50+ 선정기업(유효기간 내), 개발기술사업화(중소기업 R&D 이차보전)의 경우 수시 접수 가능

정책 우선도 평가 합격여부 가늠해보기

많은 전문가 분들이 “정책우선도평가만 통과하면 거의 자금을 조달한 것이나 다름없다“ 라는 말씀을 하듯, 정책우선도 평가를 받을 준비가 되었는지 객관적으로 따져 보셔야 합니다. 1월에 신청하는 것이 가장 예산이 많이 남아있기 때문에 좋다고 말씀 드렸지만, 준비되지 않은 기업이 무작정 신청부터 하고보자 라는 접근법은 시간과 노력을 낭비하는 것이기 때문에 보다 전략적으로 접근할 필요가 있습니다. 또한 정책자금신청은 연 3회로 횟수 제한이 있습니다.

정책 우선도 평가에는 사업계획서를 제출하지 않으므로 사업에 대하여 설명할 기회가 없습니다. 기업의 객관적인 정량 지표들을 기반으로 평가가 진행되기 때문에 아래 내용을 참고하여 정책 우선도 평가에서 어떤 평가지표를 주요하기 보는지 확인 후 현재 기업의 상태와 대조하여 합격여부를 대조하여 보시기 바랍니다.

정책우선도 평가 지표

1. 중점지원분야*인가? *혁신성장분야(초격차·신산업 분야), 지역주력산업, 뿌리산업‧뿌리기술, 소재‧부품‧장비산업
2. 중진공 첫거래 기업인가?
3. 고용창출 및 고용유지실적이 있는가? (인재육성형 기업, 가족친화인증, 내일채움공제 가입)
4. 6개월 이내 채용 계획이 있는가?
5. 기술부설연구소, 연구전담부서를 보유하고 있는가?
6. 기술 인증을 보유하고 있는가? (Inno-Biz 인증, 지식재산경영인증, 녹색기술인증, 벤처기업인증, 뿌리기업전문기업, 신기술인증 등)
7. 최근 3년 내 지식재산권 등록 실적이 있는가?
8. 경영인증을 획득하였는가? (Main-Biz 인증, 정부지정우수프렌차이즈, 우수물류기업, 수출유망중소기업 등)
9. 최근 1년간 직‧간접 수출실적이 있는가?
10. 정부정책 우대기업인가? (소재·부품·장비 강소기업, 글로벌 강소기업, 브랜드 K 인증기업, 아기유니콘 기업, 지역혁신 선도기업 등)
11. (창업 준비중인 경우) 중기부 기술창업활성화 지원사업(청창사 등), 창진원 예비창업패키지 졸업 기업인가?
12. 청년창업인가?
13. 여성기업인가?
14. 사회적 경제 기업인가?
15. 성장 잠재력이 우수한가?
16. 그 외 각 본지부에서 지정한 지표 (본지부별 문의)

하나도 준비가 되어있지 않거나 소수만 준비되어있다면 좀 더 실적을 보강한 후에 신청을 하는 것이 더 효과적이기 때문에 현재 상태를 제대로 분석해서 체계적으로 준비하는 것이 중요합니다.

정책 우선도 평가는 1차는 AI를 기반으로, 2차는 본지부 담당자와의 유선상담을 통하여 최종 결정이 됩니다. 허위, 과장 사실로 AI 평가를 통과하시었더라도 2차 담당자와의 평가에서 100% 드러나게 되어있으므로, 절대로 사실을 기반으로 하여 준비하셔야 합니다.

정책 우선도 평가에서 기관 담당자와 유선으로 평가를 진행하시는 것은 불시에 연락이 오기 때문에 항상 신청했던 내용을 숙지하시어 준비해 두셔야 합니다.

사업계획서를 미리 준비해 두자

정책 우선도 평가 승인이 나면 삽시간 안에 사업계획이 포함된 융자신청서를 작성하여 제출해야합니다. 따라서 프로세스를 잘 모르시는 기업분들은 단기간 안에 갑자기 사업계획서를 써야 하는 상황에 매우 난감해 하시기도 합니다.

사업계획서는 기술성, 사업성, 미래성장성, 경영능력, 사업계획의 타당성 등을 종합 평가하여 기업평가 등급(Rating)을 산정하는 주요한 내용이 포함된 문서로, 신청하실 때 부터 미리 준비하시어 한번에 자금을 조달 할 수 있도록 하시기 바라겠습니다.

청년전용창업자금의 경우 별도의 평가기준으로 평가하니 아래 내용을 참고하여 준비하시기 바랍니다.

마치며

스타트업의 자금 조달은 늘 어려운 것 같습니다. 한정된 자원을 최대로 활용해야 하는 스타트업에게 충분한 정보와 준비가 있다면 큰 도움이 되겠지요. 이 글이 조금이나마 중진공 정책자금을 통한 자금조달 계획을 세우는데 도움이 되었기를 바랍니다. 중진공 정책자금을 준비하면서 어려움이나 궁금한 점이 생기시면 언제든지 편하게 연락 주세요. 함께 고민하고 해결 방안을 찾아드리겠습니다.